Клиент – ООО, обратился с просьбой помочь разблокировать счета. Бизнес – производство и переработка продуктов фермерского хозяйства. Клиент самостоятельно пытался ответить на запросы банка, но результат оставался один и тот же – банк находил новую причину не разблокировать счета. На 3 месяца были «заморожены» средства более 10 млн. ₽, блокирована жизнедеятельность производства и расчёты с поставщиками.

Четкое понимание с нашей стороны, где клиент ошибался, каждый раз предоставляя банку не тот пакет документов, помогло решить ситуацию за 2 недели, не считая времени ожидания ответа банка. Разблокированы не только счета в текущем банке, но сняты все ограничения так называемого «чёрного списка» на будущее.

Клиент – ИП, строительный бизнес, обратился с вопросом, что сначала был заблокирован счёт ИП, а теперь и счета физического лица. Банк в своих запросах делал выводы исходя из операций по банковским счетам, что деятельность ИП имеет формальный характер, а соответственно вывод денежных средств на свои личные счета имеет подозрительный характер.

Мы детально погрузились в процессы деятельности ИП – строительство частных домов, помогли разобраться и дооформить часть недостающих документов, в том числе с подрядчиками – физическими лицами. Пакет документов оперативно был предоставлен в банк, даже не пришлось обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, и 15 млн. ₽ «замороженных» средств на счетах ИП, снова начали работать.

Клиент – ООО, торговля товарами на интернет-площадках, обратился с острым вопросом: «…заблокировали счёт в одном банке, я оперативно открываю счета в других банках, а их тут же блокируют, что происходит? Деятельность компании парализована». Первая ошибка клиента, на которой хотим сразу сделать АКЦЕНТ – если ЗАБЛОКИРОВАЛИ СЧЁТ в одном банке – НЕ ОТКРЫВАЙТЕ СЧЕТА в других банках, ДО СНЯТИЯ БЛОКИРОВКИ в первом. Важно отметить, что так срабатывает банковская система безопасности в рамках закона 115-ФЗ, поэтому игнорировать запросы банка ни в коем случае нельзя.

Мы разобрались в первопричине блокировки счёта. Клиент начал работу по Агентской схеме, где участники схемы были недавно открытые ИП, на которые стали поступать существенные суммы от продажи товаров. Банку необходимо было убедиться, что новые ИП открыты не для «вывода» средств, а законно участвуют в бизнес-процессе. Подготовили подробное описание агентской схемы в ответе банку, а также внесли изменения в договорную цепочку, что устранило риски, и полностью удовлетворили требование банка, счета разблокированы, сняты ограничения ДБО.

Часто банки «грешат» тем, что, пользуются незнанием клиентами законодательства и пытаются удержать «незаконные» банковские комиссии, например, за перевод своих средств на другие счета в банках. Так и в этом случае, с которым обратился клиент, банк заблокировал счета, толком не разъяснив причину, предложил клиенту, как быстрое решение – перевести средства в другие банки на свои счета, но за существенную комиссию. Клиент мог потерять около 3 млн. ₽, но вовремя обратился за консультацией.

Что мы сделали: пришлось «поставить банк на место», т.е. вернули ситуацию в законное поле решения таких вопросов, а именно подготовили письменное обоснование с примерами судебной практики, что действия банка незаконны. В итоге клиент избежал существенных финансовых потерь, а также судебных разбирательств по возврату комиссий.

Очень актуальным сейчас стал вопрос обоснования перед банками операций по приобретению и продаже криптовалюты. Правовое регулирование криптовалюты в России – тема, в которой до сих пор имеется достаточно пробелов, и даже возможно, что в ближайшем будущем такие операции будут полностью запрещены, а пока банки перестраховываются и «вытрясают душу» из клиентов, блокируя счета, а соответственно и деятельность компаний.

И наших клиентов не миновало. Было несколько случаев обращения, поэтому мы уже выработали систему ответов в этом непростом вопросе. Клиенты совершают сделки на биржах, такие операции ввиду особого регулирования не – всегда прозрачны для банков, поэтому они требуют доказательств.

Мы разработали опытным путём систему доказательств, которая полностью устраивает банки, и как это было в последнем случае обращения, 20 млн. ₽, оправленных на приобретение криптовалюты, были полностью освобождены, в кратчайшие сроки, за 2 недели.