Разблокируем счет по 115-ФЗ для селлеров на маркетплейсах

Получите бесплатную консультацию

Кейс №1

Решение

Селлер на Wildberries, оборот 60+ млн руб.

Проблема: блокировка счета после резкого роста продаж отсутствия платежей сотрудникам, поставщикам

Решение: предложили варианты как клиенту подготовить документы по движению товара, договоры с поставщиками, обоснование отсутствие штата сотрудников при большом обороте товаров

Результат: счет разблокирован за 7 дней

Кейс №2

Решение

Клиент – ИП, строительный бизнес, обратился с вопросом, что сначала был заблокирован счёт ИП, а теперь и счета физического лица. Банк в своих запросах делал выводы исходя из операций по банковским счетам, что деятельность ИП имеет формальный характер, а соответственно вывод денежных средств на свои личные счета имеет подозрительный характер.

Мы детально погрузились в процессы деятельности ИП – строительство частных домов, помогли разобраться и дооформить часть недостающих документов, в том числе с подрядчиками – физическими лицами. Пакет документов оперативно был предоставлен в банк, даже не пришлось обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, и 15 млн. ₽ «замороженных» средств на счетах ИП, снова начали работать.

Кейс №3

Решение

Клиент – ООО, торговля товарами на интернет-площадках, обратился с острым вопросом: «…заблокировали счёт в одном банке, я оперативно открываю счета в других банках, а их тут же блокируют, что происходит? Деятельность компании парализована». Первая ошибка клиента, на которой хотим сразу сделать АКЦЕНТ – если ЗАБЛОКИРОВАЛИ СЧЁТ в одном банке – НЕ ОТКРЫВАЙТЕ СЧЕТА в других банках, ДО СНЯТИЯ БЛОКИРОВКИ в первом. Важно отметить, что так срабатывает банковская система безопасности в рамках закона 115-ФЗ, поэтому игнорировать запросы банка ни в коем случае нельзя.

Мы разобрались в первопричине блокировки счёта. Клиент начал работу по Агентской схеме, где участники схемы были недавно открытые ИП, на которые стали поступать существенные суммы от продажи товаров. Банку необходимо было убедиться, что новые ИП открыты не для «вывода» средств, а законно участвуют в бизнес-процессе. Подготовили подробное описание агентской схемы в ответе банку, а также внесли изменения в договорную цепочку, что устранило риски, и полностью удовлетворили требование банка, счета разблокированы, сняты ограничения ДБО.

Кейс №4

Решение

Часто банки «грешат» тем, что, пользуются незнанием клиентами законодательства и пытаются удержать «незаконные» банковские комиссии, например, за перевод своих средств на другие счета в банках. Так и в этом случае, с которым обратился клиент, банк заблокировал счета, толком не разъяснив причину, предложил клиенту, как быстрое решение – перевести средства в другие банки на свои счета, но за существенную комиссию. Клиент мог потерять около 3 млн. ₽, но вовремя обратился за консультацией.

Что мы сделали: пришлось «поставить банк на место», т.е. вернули ситуацию в законное поле решения таких вопросов, а именно подготовили письменное обоснование с примерами судебной практики, что действия банка незаконны. В итоге клиент избежал существенных финансовых потерь, а также судебных разбирательств по возврату комиссий.

* Срок может быть таким при наличии всех документов, подтверждающих операции по счету и при своевременном их предоставлении, далее время зависит от ответа банка.